Cos'è l'IPAM?
Spiegazione del concetto e del metodo
In breve
Il premio dell'assicurazione malattia non è una spesa di consumo, ma un importo trasferito al settore dei consumi sanitari.
Le prestazioni effettivamente consumate comprendono i servizi di medici, dentisti, ospedali e terapisti necessari in caso di malattia, nonché medicinali, occhiali, apparecchi acustici e altri ausili. Le variazioni dei prezzi di questi prodotti sono considerate nell'Indice dei prezzi al consumo (IPC).
Oltre alle variazioni dei prezzi, le fluttuazioni dei premi dell'assicurazione malattia riflettono anche le variazioni della quantità e della qualità dei servizi. Nelle statistiche dei prezzi, la quantità e la qualità sono definite nel paniere tipo, il che consente di misurare separatamente l'andamento dei prezzi.
Come per l'inflazione, misurata dall'indice svizzero dei prezzi al consumo, anche l'aumento del costo dei premi dell'assicurazione malattia può essere compensato. A tal fine, l'UST propone l'Indice dei premi dell’assicurazione malattia come strumento complementare e compatibile.
L'indice dei premi dell'assicurazione malattie come modulo supplementare all'IPC
Per ragioni concettuali, i premi dell'assicurazione malattie in quanto tali non sono contenuti nell'indice nazionale dei prezzi al consumo (IPC).
Come misura di accompagnamento all'introduzione della LAMal, il Consiglio federale ha incaricato l'Ufficio federale di statistica (UST) di creare un indice delle assicurazioni, complementare all'indice nazionale, che fornisse ulteriori informazioni per la politica reddituale e sociale.
Cosa comprende l'IPAM?
L'IPAM comprende l'andamento dell'indice dei premi medi calcolati dall'UFSP per l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie e per le assicurazioni malattie complementari facoltative raccolti dall'UST per l'IPC.
Nell'IPC, l'UST rileva i premi per la copertura assicurativa delle più frequenti assicurazioni ospedaliere complementari (reparto comune, semiprivato e privato) delle principali assicurazioni malattia svizzere.
Mediante l'indice e i tassi di variazione, l'IPAM fornisce informazioni sull'evoluzione dei premi dell'assicurazione malattie, ma non sull'entità dei premi.
Perché l'andamento dei premi delle assicurazioni malattia non viene considerato come inflazione?
L'IPC è concepito come indice dei prezzi e funge da unità di misura per il rincaro dei beni e servizi importanti per le economie domestiche private.
Non rientrano però nel consumo privato le spese per l'acquisto di immobili o titoli, gli alimenti, le imposte dirette, i contributi all'assicurazione malattie e alle assicurazioni sociali.
Tali spese delle economie domestiche, anche se a volte rilevanti, non rientrano nelle spese di consumo registrate dall'IPC, in quanto servono unicamente al finanziamento di un determinato consumo. I premi assicurativi fanno parte dei cosiddetti trasferimenti, che in caso di ricorso a servizi sanitari ritornano alle economie domestiche sotto forma di prestazione assicurativa. Il consumo così finanziato, come le degenze ospedaliere, le prestazioni mediche e paramediche, spitex, medicamenti, occhiali, ecc. è contenuto nel paniere tipo dell'IPC ed è rilevato per misurare l'andamento del rincaro.
Inoltre, l'evoluzione dei premi dell'assicurazione malattie non dipende soltanto dai prezzi del sistema sanitario bensì anche dalla frequenza del ricorso alle relative prestazioni. Questo "effetto quantitativo" è in contraddizione con l'obiettivo dichiarato dell'IPC di misurare il rincaro quale andamento puro dei prezzi. Nel sistema sanitario il rincaro non è misurato in base alla variazione dei premi bensì in base alla variazione dei prezzi.
Analogamente alla prassi internazionale, l'IPC prende in considerazione le quote dei premi di cui gli assicuratori privati si avvalgono per fornire le proprie prestazioni ai consumatori. Questa quota del premio, imputabile al consumo privato, corrisponde ai premi effettivamente pagati dai consumatori, dedotti i rimborsi sotto forma di prestazioni assicurative.
Influenza dei premi dell'assicurazione malattie sul reddito disponibile
Dal punto di vista metodologico e concettuale risulta inopportuno includere l'assicurazione malattie nell'IPC. Di fatto però il continuo aumento dei premi grava sul budget delle economie domestiche.
Per poter fornire le necessarie informazioni in materia agli ambienti interessati, oltre all'IPC è stato elaborato l'IPAM, che traccia l'evoluzione dei premi e il loro influsso sul reddito disponibile delle economie domestiche.
L'IPAM mette a disposizione degli interessati informazioni sull'influsso che le variazioni dei premi esercitano sulla crescita del reddito disponibile. Si tratta del reddito di cui le economie dispongono effettivamente per i loro consumi o risparmi. Esso si ottiene deducendo dal reddito di tutti i membri di un'economia domestica (salari, interessi, rendite, rimborsi delle assicurazioni, sussidi e altri redditi) i cosiddetti trasferimenti (imposte e contributi alle assicurazioni sociali e alle altre assicurazioni).
I premi dell'assicurazione malattie sono premi "per persona", ciò significa che ogni assicurato versa gli stessi premi per le stesse prestazioni indipendentemente dalla sua situazione reddituale. Tuttavia, le variazioni di premi si ripercuotono in maniera diversa sui budget delle singole economie domestiche. Una variazione praticamente impercettibile per un'economia domestica ad alto reddito può essere un duro colpo per un reddito modesto. Calcolate l'influsso dell'evoluzione dell'assicurazione malattie sul vostro reddito disponibile con l'ausilio del calcolatore online.
